Карта заблокирована: почему банк так поступает?

Что может стать причиной блокировки карты или денежного перевода?

Ответ: нехарактерное поведение клиента. По закону банк обязан приостанавливать подозрительные транзакции. Например, если человек переводит необычно крупную сумму или входит в онлайн-банк с нового устройства. Вскоре после блокировки служба безопасности банка свяжется с клиентом, чтобы подтвердить достоверность перевода.

Ещё одна причина – «совпадение» реквизитов получателя или отправителя с данными специальной базы Банка России, в которую стекаются сведения о сомнительных операциях. Она формируется на основе заявлений граждан. Попасть туда добропорядочному человеку маловероятно, поскольку запись появляется только в том случае, если за реквизитами стоит реальная история хищения средств.

Существует заблуждение, что при попадании в указанную базу счета блокируются полностью, но это не так. Ограничивается только дистанционное обслуживание, а право распоряжаться деньгами обычно сохраняется. Для этого необходимо прийти в банк с паспортом.

Отдельная история – про дропперов. В их случае меры могут быть жёстче. Им могут отключить удалённый доступ или установить лимит на снятие и переводы – до 100 тыс. рублей (это ограничение не распространяется на платежи в пользу юридических лиц). Снять или перевести средства сверх лимита можно будет только лично в офисе банка. Кроме того, таким клиентам откажут в выдаче новой карты или в оформлении займа в микрофинансовых организациях.

Как можно исключить себя из базы мошеннических операций?

«Если клиент стал невольным звеном в цепочке переводов, законодательство предусматривает механизм возврата. Для этого нужно обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции. Затем следует посетить свой банк, куда поступили средства, и написать заявление об отказе от зачисления. Банк переведет деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего. После возврата средств банк пострадавшего направляет в Банк России запрос на удаление компрометирующих данных. Если по факту уже возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД обращаться, даже если расследование ведется в другом регионе», — описывает процедуру «Молодежная газета», а также далее сообщает о том, как не оказаться в базе.

Фото предоставлено пресс-службой отделения Банка России по РБ.